Hoe zorg je voor financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid?

Arbeidsongeschiktheid is een scenario waar niemand graag bij stilstaat. Toch is het een realiteit waarvoor je je het beste op tijd kunt voorbereiden. Een ongeluk zit in een klein hoekje en ook ziekte kan onverwacht en langdurig toeslaan. Of je nu in loondienst werkt of zelfstandig ondernemer bent: als je (tijdelijk) niet kunt werken, heeft dat vrijwel altijd directe gevolgen voor je inkomen. Het is dus van belang om erover na te denken of je je financieel gezien kunt redden als je toch ineens arbeidsongeschikt wordt. In dit artikel lees je hoe je kunt zorgen voor financiële zekerheid bij arbeidsongeschiktheid.

Het belang van financiële zekerheid

Financiële zekerheid betekent dat je voldoende middelen hebt om je vaste lasten en dagelijkse uitgaven te blijven betalen, ook als je inkomen plotseling wegvalt of sterk daalt. Denk aan je huur of hypotheek, energiekosten, verzekeringen, boodschappen en eventuele studiekosten van kinderen. Wanneer je arbeidsongeschikt raakt, kan je inkomen enorm verminderen. In loondienst krijg je vaak nog (gedeeltelijk) doorbetaald, maar bij langdurige uitval daalt het inkomen meestal aanzienlijk. Voor zelfstandigen kan het inkomen zelfs volledig wegvallen. Zonder goede voorbereiding kan dit leiden tot betalingsachterstanden, schulden en stress. Financiële zorgen kunnen bovendien het herstel bemoeilijken. Daarom is het van belang om te zorgen dat je hier goed op voorbereid bent. 

De rol van een AOV-verzekering

Een van de meest effectieve manieren om financiële zekerheid te creëren bij arbeidsongeschiktheid is het afsluiten van een aov verzekering (arbeidsongeschiktheidsverzekering). Deze verzekering keert een bedrag uit wanneer je door ziekte of een ongeval niet meer (volledig) kunt werken. De hoogte van de uitkering hangt af van het gekozen verzekerde bedrag, de wachttijd en de mate van arbeidsongeschiktheid. Vooral voor zelfstandigen is een AOV vaak onmisbaar, omdat zij geen werkgever hebben die loon doorbetaalt. Maar ook in loondienst kan een aanvullende verzekering interessant zijn als je huidige dekking beperkt is. Een AOV zorgt ervoor dat je vaste lasten doorbetaald kunnen worden en dat je niet direct hoeft in te teren op al je spaargeld.

Hoe bouw je financiële zekerheid op?

Daarnaast kun je ervoor kiezen om een noodfonds op te bouwen. Dit is een aparte spaarrekening met geld dat uitsluitend bedoeld is voor onverwachte situaties, zoals ziekte of arbeidsongeschiktheid. Veel financieel adviseurs adviseren om minimaal drie tot zes maanden aan vaste lasten achter de hand te houden. Voor zelfstandigen kan het verstandig zijn om zelfs een ruimere buffer aan te houden. Daarnaast is het verstandig om je vaste lasten kritisch te bekijken. Hoe lager je maandelijkse verplichtingen, hoe minder inkomen je nodig hebt om rond te komen tijdens een periode van uitval. Denk aan het herfinancieren van leningen, het schrappen van overbodige abonnementen of het aanpassen van je woonlasten. Tot slot spelen verzekeringen een belangrijke rol. Door het juiste verzekeringspakket samen te stellen, verklein je het financiële risico dat samenhangt met arbeidsongeschiktheid.

Veelgemaakte fouten bij het plannen van financiële zekerheid

Ondanks het duidelijke belang van financiële zekerheid maken veel mensen fouten in hun planning. Een veelvoorkomende fout is het onderschatten van het risico op arbeidsongeschiktheid. Men gaat ervan uit dat het vooral anderen overkomt. In werkelijkheid krijgt een aanzienlijk aantal werkenden ooit te maken met een periode van langdurige uitval Een andere fout is het overschatten van overheids- of werkgeversregelingen. Hoewel deze voorzieningen ondersteuning bieden, zijn ze vaak niet voldoende om het volledige inkomensverlies te compenseren. Zorg dat je realistisch kijkt naar je situatie en schat de mogelijke risico’s in. Neem vervolgens de juiste maatregelen, zoals een verzekering, zodat je weet dat je financieel gezien goed zit.